I nostri servizi

Area Banche

L'offerta di servizi rivolta alle aziende di credito è finalizzata ad accelerare e potenziare la valutazione delle imprese 'a rischio', il cui il numero e complessità eccede la capacità di monitoraggio attivo e d'intervento della rete commerciale (filiali e gestori). Grazie ai servizi predisposti da Officina del Credito è possibile oggi offrire ad un segmento particolare della clientela una consulenza specifica in materia di ristrutturazione industriale e finanziaria. Officina del Credito offre agli istituti di credito i seguenti servizi:

Rapporto diagnostico leggero

Si tratta di un rapporto che non richiede alcuna disclosure di dati aziendali o interventi diretti in azienda. All'interno del rapporto sono confrontati i bilanci dell'impresa con quelli del microsettore di appartenenza e della classe dimensionale a cui l'impresa appartiene per identificare le principali aree di debolezza patrimoniale o gestionale. Il rapporto fornisce anche un indice di rischiosità ed una previsione di default a 3 anni, superando le caratteristiche dei modelli previsionali di Basilea2.

Rapporto diagnostico completo

Si tratta di un rapporto che richiede la visita in azienda da parte degli specialisti di Officina del Credito, per completare un'analisi approfondita sul piano qualitativo, che integri i dati storici di bilancio per formare un quadro completo. Le informazioni più recenti sugli ordini della clientela, sui nuovi prodotti, sulla situazione dei fornitori,sulle tecnologia adottate, sulla proprietà intellettuale, sul piano degli investimenti sono raramente comunicate dall'imprenditore alle banche di relazione e in molti casi non concorrono alla valutazione del merito creditizio. Il rapporto fornisce anche un'indicazione sulla possibilità di un miglioramento e inversione di tendenza delle performance aziendali nei successivi sei mesi e una raccomandazione sui passi opportuni per l'istituto di credito. La consegna al committente (l'istituto di credito) del rapporto completo, entro massimo 15 giorni dalla sua richiesta, non comporta alcun obbligo ai fini del processo interno di delibera, ma offre un'opportunità di discutere con l'imprenditore i passi successivi.

Area Confidi

L'offerta di servizi rivolta ai consorzi di garanzia fidi è finalizzata a fornire nuove possibilità operative a un importante soggetto finanziario, in particolare quando ha intrapreso il percorso verso la trasformazione in banca di garanzia. Le principali opportunità che nascono dalla collaborazione con Officina del Credito sono:

• La capacità di valutare con maggiore accuratezza il portafoglio rischi garantiti ed intervenire tempestivamente sulle situazioni che potrebbero deteriorarsi e produrre un'attivazione della garanzia
• L'offerta di un servizio aggiuntivo alle piccole e medie imprese, per consentire loro di valutare la richiesta di garanzia insieme ad un supporto tecnico-specialistico più finalizzato.
• La possibilità di costruire, in collaborazione con gli istituti di credito, un nuovo portafoglio di prestiti garantiti a medio-termine basato sulla pre-selezione delle PMI effettuato con i criteri verificati da Officina del Credito e con il supporto di piani finanziari pluriennali.
  In tutti i casi sono disponibili i medesimi rapporti diagnostici offerti alle aziende di credito, ma anche la possibilità di offrire all'imprenditore la redazione del piano di riequilibrio e ristrutturazione.

Area P.M.I.

Officina del Credito assiste singoli imprenditori nella prevenzione e gestione della crisi e nel rapporto con gli enti finanziatori per ottenere una stabilizzazione delle fonti, in funzione dei piani industriali ed aziendali.

L'intervento di Officina del Credito si esplica in una o più delle seguenti attività:

• Predisposizione di documenti informativi completi, con la descrizione della società, del suo posizionamento di mercato, l'analisi dei principali concorrenti, di prodotti, mercati e canali distributivi oltreché dei principali prospetti di bilancio e finanziari per l'utilizzo nei confronti delle aziende di credito e di altri operatori finanziari;
• Redazione di piani finanziari e prospetti dei flussi di cassa funzionali al reperimento di nuove fonti finanziarie sia di debito che di capitale;
• Assistenza alla redazione di piani industriali, nel caso in cui si renda necessario intervenire sull'assetto strategico della società;
• Consulenza in materia di utilizzo degli istituti previsti dalla vigente legge fallimentare, con particolare riguardo all'utilizzo degli istituti connessi ai piani di ristrutturazione e risanamento (art 67 e 182/bis).
• Contatto e negoziazione con istituti di credito e consorzi di garanzia fidi per la rinegoziazione delle linee di affidamento, la ricerca di nuove facilitazioni a breve e a medio termine e la firma di accordi interbancari.
• Assistenza al reperimento di nuovo capitale di rischio da investitori istituzionali e/o industriali.

Area Associazioni Imprenditori ed Enti Territoriali

L'offerta di servizi rivolta da Officina del Credito alle associazioni imprenditoriali è disegnata per consentire di ampliare il sostegno agli associati, ricomprendendo anche il perimetro delle imprese in difficoltà, ovvero per fornire supporto a piccoli imprenditori con progetti ambiziosi di crescita che richiedono finanziamenti incrementali.

Officina del Credito offre la possibilità alle Associazioni di imprenditori, sia quelle territoriali che quelle settoriali, di promuovere incontri tematici divulgativi e assistere singoli piccoli e medi imprenditori associati sul tema della crisi d'impresa. Ai singoli associati vengono proposti diagnostici e piani industriali/finanziari secondo quanto descritto nell'area PMI.

Anche negli Enti Territoriali è presente una maggiore sensibilità alla gestione del tessuto della piccola e media impresa in particolare nella gestione delle situazioni di crisi, per i riflessi che esse producono sul fronte dell'occupazione.
Officina del Credito si propone anche a questi soggetti per fornire consulenza specifica sui temi della piccola e media impresa.